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Maio 20 2024
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Sameer Samat, diretor de produtos do Android, apresenta novidades de segurança do sistema durante o Google I/O 2024 - Foto: reprodução

Criminalidade brasileira transforma smartphones e inteligência artificial

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A semana passada foi pródiga em lançamentos na área de tecnologia, fortemente impulsionados pela inteligência artificial. Em meio a tantas novidades, alguns recursos de cibersegurança me chamaram atenção, porque podem ajudar muito no combate à criminalidade digital no Brasil ou até foram explicitamente criados para atender a demandas de usuários de nosso país.

Na terça (14), o Google anunciou, durante seu evento anual Google I/O, um grande pacote de novidades na sua plataforma de inteligência artificial Gemini e no sistema operacional Android. No dia anterior, a OpenAI mostrou o novo cérebro do ChatGPT, o GPT-4o, que se aproxima incrivelmente da capacidade conversacional humana, incluindo reconhecimento em tempo real de texto, áudio e vídeo.

As referidas novidades de segurança fazem parte do novo Android. Uma delas automaticamente travará o smartphone no caso de roubo pelas infames “gangues de bicicleta”, que assombram os brasileiros, especialmente em São Paulo. A outra tentará identificar, em chamadas por voz, possíveis golpes, avisando imediatamente a vítima para que não acredite na mentira. A IA é o motor de ambos os recursos.

Fiquei feliz ao saber dessas funcionalidades! Tristemente, há anos o brasileiro se obriga a limitar o uso de tecnologias revolucionárias pela ação de criminosos. É o caso de restrições ao Pix, de andar com smartphones sem todos os aplicativos e até de não poder usar caixas eletrônicos de madrugada.

Já passa da hora de as big techs se envolverem na solução desses problemas!

Veja esse artigo em vídeo:

O nome do recurso contra as “gangues de bicicleta” é “Bloqueio de Proteção Contra Roubo” (“Theft Protection Lock”). Durante o Google I/O, Sameer Samat, diretor de produtos do Android, disse que esteve no Brasil no ano passado para conversar com a equipe local da empresa e com autoridades sobre essa modalidade de roubo, que faz um número assombroso de vítimas, especialmente para usar aplicativos bancários para desvio de valores e redes sociais para aplicar golpes em nome das vítimas.

Com a novidade, quando a IA do smartphone identificar uma mudança brusca de movimento, seguida de um padrão que indique um deslocamento por bicicleta, o smartphone será bloqueado. Essa identificação acontece por uma combinação de sensores do aparelho, inclusive do seu acelerômetro.

Já a ferramenta contra golpes telefônicos funciona com a inteligência artificial monitorando continuamente as conversas do usuário com alguém ligando de um número desconhecido, procurando por frases suspeitas. No palco do Google I/O, Dave Burke, vice-presidente de engenharia do Android, simulou uma conversa em que o interlocutor dizia ser funcionário do seu banco, sugerindo que ele transferisse seu dinheiro para outra conta por supostas atividades suspeitas na sua. Nesse momento, o aparelho tocou um alerta sonoro e a tela exibiu uma mensagem que dizia que “bancos nunca pedirão para transferir seu dinheiro para sua segurança.”

Outro recurso de segurança apresentado oculta mensagens e notificações com informações sensíveis, senhas ou autenticações em dois fatores. O objetivo é evitar que, no caso de o smartphone ser clonado ou de sua tela estar espelhada em outros dispositivos, criminosos tenham acesso a essas informações confidenciais.

Burke disse que as pessoas perderam mais de US$ 1 trilhão em golpes digitais no ano passado, em todo o mundo. Esse número astronômico faz sentido: apesar de os bandidos ainda poderem ser presos eventualmente, a chance de isso acontecer é muito menor que em assaltos a bancos, além de muito menos arriscados.

Esses novos recursos de segurança farão parte da versão 15 do sistema operacional Android, que deve ser lançada no final do ano, mas também devem chegar a smartphones com Android a partir da versão 10. Ainda não foi definida a data para essa atualização.

 

Proteção pela IA

Os golpes digitais crescem a olhos vistos: a toda hora, surge uma nova modalidade, aproveitando-se de falhas dos sistemas e especialmente da inocência e inexperiência dos usuários. E os smartphones são o principal canal para sua execução.

Os bancos ficam em uma situação bastante cômoda diante desse gravíssimo problema. Argumentam que a culpa é do seu cliente e raramente ressarcem os valores. Na verdade, a pessoa é a vítima e os aplicativos dos bancos fazem pouco para protegê-la. Essa postura se assemelha a dizer que o correntista seria culpado por fazer um saque no caixa em uma agência com um bandido lhe apontando uma arma para sua cabeça.

As autoridades tratam o problema como caso de polícia, mas isso é insuficiente para eliminá-lo pelo absurdo volume de ocorrências. Adotam também medidas paliativas, como impedir o uso de caixas eletrônicos de madrugada, pelos sequestros-relâmpago.

As big techs, particularmente o Google e a Apple, criadoras dos sistemas operacionais de todos os smartphones do mundo, há anos lançam recursos para minimizar o problema, mas eles também são claramente insuficientes. Os cibercriminosos conseguem superar muitas dessas barreiras tecnológicas, o que chega a ser assustador, considerando os milhões de dólares investidos no seu desenvolvimento desses recursos.

Agora a inteligência artificial desponta como uma esperança para equilibrar essa balança. De fato, ela consegue oferecer aos smartphones habilidades até então inimagináveis, em diversas atividades.

As big techs desempenham um papel absolutamente central na solução do cibercrime, pois ele acontece usando suas tecnologias e plataformas. Mas isso não desobriga as autoridades e os bancos de se empenharem muito mais na busca por saídas, assumindo a responsabilidade que têm na segurança do cidadão e dos próprios clientes. Jogar a culpa no outro é uma atitude preguiçosa e vergonhosa!

Já não é de hoje que os smartphones se tornaram o centro de nossas vidas, pois fazemos uma grande quantidade de atividades com eles. Sem segurança, todas essas ferramentas ficam comprometidas. Por isso, esses recursos agora anunciados são muito bem-vindos. Esperamos apenas que os cibercriminosas não consigam superar também essas proteções.

 

ago 04 2018
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Você está pronto para compartilhar suas informações bancárias por aí?

By | Tecnologia | No Comments

Foto: reprodução

Quando você pensa em banco, o que lhe vem à cabeça? Provavelmente dinheiro e segurança de bens e informações. Na verdade, essa é praticamente a essência do serviço bancário: pagamos aos bancos para realizarmos, com confiabilidade, todo tipo de transação. Então o que você pensaria se o seu banco lhe dissesse que gostaria de compartilhar a sua informação bancária com outras empresas e pessoas?

Isso pode parecer assustador e absurdo, não é mesmo? Pois saiba que pode acontecer muito em breve, portanto é melhor entender do que se trata.

Vídeo relacionado:

Recentemente conversei sobre isso com Tyler Jewell, CEO da WSO2, e Edgar Silva, gerente geral da América Latina da mesma empresa. O papo girou em torno do “open banking”, um conceito que promete revolucionar a maneira como nós nos relacionamos com serviços financeiros e como os próprios bancos funcionam.

O conceito surgiu com força no Reino Unido em 2016, e se espalhou pelo mundo. Resumidamente, ele prevê que instituições bancárias criem mecanismos para compartilhar dados financeiros de seus clientes com outras empresas e desenvolvedores de uma maneira organizada, para que eles possam criar serviços interessantes para seu público. Ou seja, a clientela continua sendo do banco, mas pelo menos algumas de suas informações são distribuídas a terceiros autorizados, para que criem novos serviços.

Essa transferência se dá por sistemas de troca de informações entre serviços online, chamados APIs (sigla em inglês para Interface de programação de aplicações ,exatamente o negócio da WSO2). A teoria por trás do “open banking” é que, por mais que a pessoa esteja vinculada a um banco, ela é a dona das suas informações financeiras, e não a instituição. Portanto, deve ter o controle sobre elas para compartilhá-las com quem bem entender, de modo que possa escolher empresas que, a partir desses dados, lhe ofereçam serviços financeiros melhores.

Confuso? Talvez. Mas isso é porque se trata de um conceito que pode ser realmente revolucionário.

 

Pegadas financeiras na nuvem

Já nos acostumamos com a ideia de que Facebook, Google, Apple e tantos outros nos conhecem incrivelmente bem, pelas nossas pegadas digitais, cada vez mais numerosas e profundas. Mas antes, muito antes disso tudo, os bancos já sabiam bastante sobre nós, pela maneira como gastamos nosso dinheiro.

Afinal, imagine o que poderíamos inferir se soubéssemos tudo o que uma pessoa compra, de quem, quando, de que forma, e pudéssemos cruzar essa informação com suas fontes de renda, dados familiares e mais um monte de outros bancos de informação. Acrescente a isso uma capacidade brutal de processamento e os melhores algoritmos do mercado.

Pois é: os bancos sabem muito sobre nós!

Só que, até agora, elas guardam essas informações só para eles, tirando todo o proveito possível para ganhar ainda mais dinheiro com cada um de nós. O atual estágio é o resultado de um modelo de negócios que vem sendo melhorado há mais de 600 anos (o primeiro banco do mundo, o genovês Banco di San Giorgio, data de 1407). Não é de estranhar, portanto, que mesmo em tempos de crise severa, como a que vivemos, os bancos continuem batendo recordes contínuos de lucratividade.

Agora imagine se pudéssemos compartilhar toda essa riquíssima informação com várias outras empresas, para que nós -e não apenas os bancos- também lucrássemos com isso. Em um exemplo bastante simples, imagine se uma empresa tivesse acesso a nossas compras com o cartão de crédito. Com isso, poderia gerar ofertas de produtos que realmente consumimos de varejistas que os estiverem promovendo quando precisarmos deles. Ou, a partir de nossos extratos, poderiam oferecer opções de crédito ou investimento muito mais vantajosas que as do nosso próprio banco.

Com muito menos –as compras realizadas pelos clientes em suas lojas– o Pão de Açúcar transformou seu programa de relacionamento “Pão de Açúcar Mais” em um aplicativo que oferece grandes vantagens aos próprios clientes, aos seus fornecedores e a ele próprio. Não é “open banking”, mas é um ótimo exemplo como o uso inteligente de dados de consumo podem trazer incríveis resultados.

O uso de dados de clientes fornecidos pelos bancos para sistemas que geram algum tipo de serviço agregado não surgiu com o “open banking”. Ainda nos anos 1990, usuários de antigas versões dos sistemas de gestão financeira Money (Microsoft) e Quicken (Intuit) já conseguiam importar alguma coisa para dentro dessas plataformas. Mas era um processo tão complicado e limitado, que desanimava.

Agora, com o novo conceito e novas tecnologias, os clientes tendem a ganhar muito. As empresas que oferecerem essas soluções também. Já os bancos…

Bem, os bancos precisam se reinventar.

 

Se não é pelo amor, é pela dor

É verdade que os bancos são azeitadíssimas “máquinas de fazer dinheiro” (se me permitem o trocadilho infame). Mas o que vem funcionando há seis séculos precisa ser revisto diante de coisas como o “open banking” e as “fintechs”, empresas que entregam serviços financeiros pelo uso inovador de tecnologia. Portanto, apesar de seu enorme poder, os bancos precisam lidar com as mudanças impostas por essa nova realidade.

O interessante é que os próprios bancos tradicionais podem se beneficiar disso tudo. Muitos deles, inclusive no Brasil, já possuem áreas de inovação que atuam como “fintechs” e já oferecem espontaneamente APIs de “open banking”. Se, por um lado, eles se veem obrigados a fazer isso para não ficarem para trás em um grande movimento tecnológico, por outro podem usar isso para se posicionar no mercado como empresas inovadoras e digitais, bandeiras, aliás, erguidas por muitas dessas instituições.

Dessa forma, além de poderem se tornar mais simpáticos aos correntistas, podem efetivamente descobrir novas e lucrativas formas de negócios. Além disso, podem evitar que outras empresas acabem fazendo seu trabalho e levando embora parte do lucro que teriam com os próprios clientes.

A questão essencial do “open banking” de os dados pertencerem ao cliente e não à instituição envolve outro tema atualíssimo: a proteção aos dados pessoais. O Congresso Brasileiro aprovou há algumas semanas, em plenário, o projeto da Lei Geral de Proteção de Dados Brasileira (LGPD), que traz ao país alguns importantes pontos já em vigor na Europa, seguindo legislação semelhante local, a chamada GDPR. Ele aguarda agora sanção do presidente Temer.

Conversei sobre isso com Marcelo Crespo, sócio do escritório Patrícia Peck Pinheiro Advogados; “Os bancos, como outras empresas, serão favorecidos com o surgimento de uma Lei Geral de Proteção de Dados, embora isso possa gerar, em algum momento, a necessidade de adequação aos padrões legais, pois as empresas precisarão se preocupar com a fonte dos seus bancos de dados, já que os dados pessoais, para serem tratados, precisarão de autorização específica dos titulares”, explica Crespo.

A LGPD e o próprio “open banking” dificultam a implementação do chamado “cadastro positivo”, um projeto que prevê a criação de uma lista de “bons pagadores”, e incluiria todos os moradores no país, sem que eles dessem autorização para tal. Essa informação seria usada pelos bancos para determinar, entre outras coisas, quem tem ou não direito a crédito.

 

Isso é seguro?

Pouca coisa exige mais segurança que informações bancárias. Não por acaso, os bancos desenvolveram alguns dos sistemas mais impenetráveis do mundo: a sobrevivência do seu negócio depende disso.

Então como pensar em transitar nossas informações bancárias por aí, com terceiros?

Tecnicamente, o “open banking” é bem construído. Mas há um elo muito frágil nessa corrente: o próprio usuário. Para tirar proveito verdadeiro da novidade, o cliente precisa ter um conhecimento mínimo tanto dos próprios conceitos de transações bancárias, quanto da tecnologia.

Basta ver como as próprias redes sociais são usadas para ludibriar o consumidor, que autoriza aplicativos a coletar e usar seus dados indevidamente, em troca de algum pequeno benefício, como testes do tipo “com que celebridade eu me pareço”.

Portanto, os grandes entraves para a adoção do “open banking” não são técnicos, mas sim de conscientização dos correntistas. A proposta é boa, pode realmente trazer grandes benefícios, mas exige um trabalho junto ao cidadão. E, nesse cenário, a Lei Geral de Proteção de Dados pode ser, afinal, uma interessante aliada.

E aí? Vamos participar do debate? Role até o fim da página e deixe seu comentário. Essa troca é fundamental para a sociedade.

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